Bạn đang có nhu cầu vay 100 triệu đồng? Bạn thắc mắc vay ngân hàng 100 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng? Hãy theo dõi bài viết của lamtheatmonbile.com ngay dưới đây để giải đáp thắc mắc nhanh nhất nhé.
Mục Lục
Hình thức vay 100 triệu
Việc vay 100 triệu không phải dễ dàng, vì số tiền khá lớn. Các ngân hàng thường đưa ra nhiều yêu cầu khắt khe với hạn mức vay cao. Hiện nay có 2 hình thức vay 100 triệu phổ biến nhất tại ngân hàng là vay thế chấp và tín chấp.
Vay thế chấp 100 triệu
Với hình thức vay thế chấp, khách hàng cần phải có tài sản đảm bảo và có quyền sở hữu tài sản trong suốt quá trình vay vốn.
Điều kiện và thủ tục vay thế chấp khá đơn giản, khách hàng chỉ cần có tài sản có giá trị lớn và hợp pháp như sổ đỏ, số hồng, giấy tờ ô tô,… Chứng minh dược thu nhập ổn định hành tháng và có khả năng trả nợ đúng hạn.
Tại thời điểm vay, khách hàng không được có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khác.
Vay tín chấp 100 triệu
Còn đối với vay tín chấp 100 triệu, khách hàng không cần phải có tài sản đảm bảo. Đây được coi là hình thức vay được nhiều người lựa chọn nhất hiện nay.
Khách hàng chỉ cần có khả năng tài chính tốt, thu nhập ổn định, điểm tín dụng tốt và có khả năng thanh toán đúng hạn. Ngân hàng sẽ dựa vào đó để đánh giả khả năng chi trả và độ uy tín của khách hàng để cho vay.
Ưu và nhược điểm vay vốn 100 triệu
Ưu điểm
Khách hàng khi vay vốn 100 triệu đồng sẽ nhận được những ưu điểm nổi bật như:
- Lãi suất vay tương đối thấp và tính theo dư nợ giảm dần.
- Thông tin cá nhân được bảo mật tuyệt đối.
- Hình thức trả nợ linh động, trả góp hoặc trả trong một lần.
- Kỳ hạn vay khá đa dạng tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng.
- Thủ tục và điều kiện vay dễ dàng, có thể vay online hoặc trực tiếp tại ngân hàng.
Nhược điểm
Ngoài những ưu điểm trên thì vay 100 triệu vẫn có những nhược điểm mà khách hàng cần phải lưu ý như:
- Hạn mức vay dễ dàng dẫn đễn nợ xấu nếu khách hàng không có kế hoạch trả nợ, xoay sở vốn hợp lý.
- Nhiều ngân hàng đưa ra điều kiện vay khắt khe, tỷ lệ duyệt hồ sơ vay vốn thấp.
- Không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu.
- Giải ngân tiền chậm thường từ 2 đến 5 ngày sau khi ký hợp đồng vay.
Lãi suất vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng là bao nhiêu?
Hiện nay, mức lãi suất vay thế chấp 100 triệu đang dao động từ 8% đến mức tối đa 10% theo hình thức ưu đãi của mỗi hàng tháng. Nhiều đơn vị ngân hàng còn nâng lên từ 12% đến 18%/năm.
Vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng?
Để biết được vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng? Bạn cần nắm rõ được công thức tính lãi suất cụ thể.
Tính theo mức cố định ban đầu
- Số tiền lãi hàng tháng: 1.25% x 100,000,000 = 1,250,000 đồng
- Số tiền gốc hàng tháng: 100,000,000 / 60 tháng = 1,667,000 đồng
- Tổng số tiền thanh toán hàng tháng: 1,250,000 (lãi) + 1,667,000 (gốc) = 2,917,000 đồng
Tính theo dư nợ giảm dần
Tháng thứ nhất:
- Số tiền lãi hàng tháng: 1.25% x 100,000,000 = 1,250,000 đồng
- Số tiền gốc hàng tháng: 100,000,000 / 60 tháng = 1,667,000 đồng
- Tổng số tiền thanh toán hàng tháng: 1,250,000 (lãi) + 1,667,000 (gốc) = 2,917,000 đồng
Tháng thứ hai:
- Số tiền lãi hàng tháng: (100,000,000 – 1,667,000) x 1.25% = 1,229,200 đồng
- Số tiền gốc hàng tháng: 100,000,000 / 60 tháng = 1,667,000 đồng
- Tổng số tiền thanh toán hàng tháng: 1,229,200 (lãi) + 1,667,000 (gốc) = 2,896,200 đồng
Như vậy, bạn có thể thấy rõ sự chênh lệch giữa hai phương pháp này. Phương pháp dư nợ giảm dần giúp giảm tổng số tiền phải trả mỗi tháng theo thời gian, trong khi phương pháp cố định ban đầu giữ nguyên số tiền trả hàng tháng cho đến hết kỳ hạn. Điều này có thể giúp người vay dễ dàng dự đoán và quản lý tài chính của mình hơn trong quá trình trả nợ.
Vay 100 triệu tại ngân hàng nào lãi suất thấp?
Chia sẻ tới bạn top 3 ngân hàng phù hợp để vay 100 triệu đồng với mức lãi suất thấp và có nhiều ưu đãi:
Sacombank
- Hạn mức vay: Lên đến 100% giá trị tài sản.
- Thời hạn vay: Tối đa 20 năm.
- Lãi suất: Đa dạng với gói lãi suất ưu đãi, bắt đầu từ 8% trong các chương trình khuyến mãi. Gói vay tín chấp có lãi suất chỉ 9.6% mỗi năm.
- Yêu cầu: Đơn giản, chỉ cần là công dân Việt Nam, trong độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi, không thuộc đối tượng nợ xấu và có thu nhập ổn định.
MB Bank
- Hạn mức vay: Hỗ trợ vay tín chấp và vay thế chấp với 100% giá trị tài sản thực tế.
- Thời hạn vay: Tối đa 20 năm.
- Lãi suất: Tương đối thấp, chỉ 6% so với thị trường hiện tại.
- Yêu cầu: Không có lịch sử nợ xấu, công việc và thu nhập ổn định, cùng với tài sản đảm bảo.
Vietcombank
- Hạn mức vay: Tối đa 70% so với giá trị tài sản.
- Thời hạn vay: Tối đa lên đến 25 năm.
- Lãi suất: Siêu ưu đãi, bắt đầu từ 7.5% mỗi năm cho khách hàng vay trong thời hạn 5 năm trở lên.
- Yêu cầu: Khách hàng không thuộc nhóm nợ, đang trong độ tuổi lao động từ 20 tuổi đến 60 tuổi.
Với những thông tin trên sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về ngân hàng phù hợp để vay 100 triệu đồng. Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như mục đích vay, tình hình tài chính cá nhân, và các điều kiện cụ thể từ mỗi ngân hàng.
Vay ngân hàng 100 triệu cần những thủ tục gì?
Ở những hạn mức vay thấp, vay tiêu dùng, hầu hết các ngân hàng không yêu cầu nhiều về điều kiện, thủ tục và hồ sơ đăng ký vay. Tuy nhiên, khi vay 100 triệu đồng thì yêu cầu sẽ khắt khe hơn.
Điều kiện vay
- Độ tuổi: Từ 22 tuổi đến 60 tuổi.
- Khách hàng có sở hữu tài sản chính chủ, thu thập ổn định từ 10 triệu/tháng trở lên.
- Có đang sở hữu tài sản giá trị cao hơn 100 triệu đồng hợp pháp chính chủ.
- Không có nợ xấu ở bất kỳ tổ chức tài chính nào hết.
Hồ sơ vay
Với hình thức vay tín chấp
- Giấy tờ tủy thân: CMND/CCCD còn hiệu lực, hộ chiếu hoặc sổ KT3.
- Hợp đồng lao đồng, bảng lương trong 3 tháng gần đây.
- Đơn đề nghị vay 100 triệu đồng theo mẫu tại đơn vị ngân hàng vay.
Với hình thức vay thế chấp
- Giấy tờ cần có: CMND/CCCD còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, KT3.
- Sổ đỏ, sổ hồng bản sao có công chức để chứng minh quyền sở hữu tài sản có giá trị thế chấp.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn tại ngân hàng.
Kinh nghiệm vay ngân hàng 100 triệu
Khi vay một số tiền lớn thì đi kèm với đó là nhiều rủi ro, thất thoát. Khách hàng cần lưu ý một số kinh nghiệm sau đây nhằm phòng tránh:
- Lựa chọn gói vay phù hợp với mục đích sử dụng và tài chính chi trả của bản thân.
- Tìm hiểu và nắm rõ các điều khoản, điều kiện, lãi suất và phí phát sinh khác trong quá trình vay.
- Lên kế hoạch thanh toán đúng hạn, tránh trường hợp lãng quên bị tính thêm phí phạt trả chậm. Ảnh hưởng tới điểm tín dụng, vào danh sách nợ xấu.
- Lưu giữ cho bản thân thêm một bản hợp đồng vay tiền đề phòng trong trường hợp cần thiết.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan tới việc vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng. Hy vọng qua bài viết trên sẽ mang đến nhiều điều bổ ích cho bạn trong quá trình đăng ký vay 100 triệu tại ngân hàng.
Xem thêm:
